马云3000亿生意被央妈盯上 将影响一大批人

时间:2018-01-13 10:57    来源:网络转载    编辑:YF420    手机版新闻
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提示:马云3000亿生意被央妈盯上 将影响一大批人:新年头一个月,马云又摊上大事了,蚂蚁金服被央妈请去喝茶。这次惹麻烦的可是马云手里的赚钱利器借呗,如今放贷规模已经接近3000亿,净利润超过8家上市商业银行。因此马云3000亿生意被央妈盯上,这背后和我们每个人都有不小的关系。 马云3000亿的生意经 要说

原标题:马云3000亿生意被央妈盯上 将影响一大批人

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新年头一个月,马云又摊上大事了,蚂蚁金服被央妈请去喝茶。这次惹麻烦的可是马云手里的赚钱利器借呗,如今放贷规模已经接近3000亿,净利润超过8家上市商业银行。因此马云3000亿生意被央妈盯上,这背后和我们每个人都有不小的关系。

马云3000亿的生意经

要说这3000亿是怎么来的,先要和大家普及一个概念叫ABS融资,也就是资产证券化融资。ABS融资就是将缺乏流动性、但具有可预期收入的资产,通过在资本市场上发行证券的方式予以出售,以获取融资。

马云120亿撬动3000亿生意

放在蚂蚁金服身上,就是把通过借呗、花呗贷出去的资金的预期收益作为资产凭证,发行消费贷款证券产品,放到交易所进行交易流通,蚂蚁金服从中获取低息融资。

这里举个例子来说明,大家就明白了。假设你开了一家奶茶店很赚钱,每个月有1万块入账。你想多开一家奶茶店,扩大规模赚更多的钱。但是呢,你手上现金只有10万元,开一家奶茶店要20万元。这时候,隔壁老马和你说,他借你10万,你按18个月分期还款,并支付年化10%的利息。

其实呢,老马手上也没有钱。他又去跟别人说,现在手头上有个赚钱的项目,只要你们现在凑够10万块,每个月都能返本金和年化6%的利息。被老马说动的这些人可能也没有10万,但是他们同样可以采取老马的方式,继续拉其他人入伙,承诺更低的利息收益。

在这个故事里面,老马就相当于蚂蚁金服的借呗,他借钱给你你按期还款付息,他把借给你的这个有预期收益的借款包装成资产,再把这个资产放到交易所卖给别人。蚂蚁金服不仅能够通过交易所低息融资,而且还能从中赚取利差,更重要的是融资的钱又可以用来放贷。

虽然蚂蚁小贷的注册资金只有120亿元,但是通过ABS融资并不算在2.3倍杠杆的表内资产。这样一来,ABS融资就可以不断突破注册资金的限制,蚂蚁金服的放贷规模就达到如今3000亿元。

对我们有什么影响?

目前,上证所已暂缓了所有的消费贷ABS审批,据说消费贷ABS挂牌规则还在研究拟订中,但具体出台日期尚不确定。按照这个态势,短期内蚂蚁金服都无法再通过发行ABS来扩大放贷规模。实际上,被央妈约谈之后,别说发行ABS,就连借呗、花呗的贷款额度都在收紧。

从这个角度来说,很多人的借呗、花呗的额度可能还会降额,信用不良的人甚至无法再使用这个功能服务。同时,借呗和花呗的开通难度会加大,提额难度也会加大,而且要求还款的期限会缩短,还款的压力会变大。昨天,支付宝发了一条只有一个点的微博,就引起广泛热议,因为昨天10号是花呗和借呗的还款日。

可见大家都很敏感,传递出的信号很清楚:以后借钱不容易,欠钱的可要按时还。其实,不只是借钱的成本加大,还钱的压力加大,投资理财的人同样要小心。大家知道这些ABS产品都卖给谁了吗?市场上,不少固收投资经理对这类ABS产品青睐有加,这些信贷资产大部分被打包成理财产品,通过基金、证券、银行等机构卖给了投资者。

换句话说,你买的理财产品的底层资产可能就是你在支付宝上面的借款。如今央妈压顶,这些ABS产品继续流转交易的可能性变小,加速清偿的可能性变大,提前兑付就要求各个环节都不发生违约,否则就可能会导致相关的理财产品违约。如果你购买的理财产品底层资产是消费贷,那就要看清楚这个消费贷到底来自何处。

说实话,要是来自花呗和借呗还好说,毕竟马云家大业大。但是呢,之前招财宝侨兴债违约的事情还历历在目,这年头谁都可能爆雷。所以,今年理财大家一定要多留心眼,多关注政策风向环境变化,很多看似和你没有关系的事情最后可能都会影响到你的钱财安全。

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